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요즘 대출이자와 생활비 부담이 커지면서 카드값, 대출 상환이 어려운 분들이 늘고 있습니다. 특히 자영업자 폐업률이 높아지면서 채무 문제로 고통받는 사례가 많아지고 있습니다. 이럴 때 법적인 보호를 받을 수 있는 제도로는 '개인회생'과 '개인파산'이 있습니다.

개인파산은 소득이 없거나, 재산보다 채무가 월등히 많은 경우에 신청 가능한 법적 절차입니다. 파산 선고 후 면책 결정이 내려지면 남은 빚은 전액 탕감되며, 채권자의 압류나 독촉으로부터 해방될 수 있습니다. 수입이 거의 없고, 채무 상환이 불가능한 분들을 위한 최후의 제도라 할 수 있습니다.

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파산 신청 자격은 다음과 같습니다. 첫째, 채무가 보유 재산보다 많아야 합니다. 단순히 일시적인 자금난이 아닌, 구조적인 상환 불가능 상태여야 합니다. 둘째, 소득이 없거나 최저 생계비 이하 수준이어야 하며, 최근 몇 년 내 회생이나 파산 면책 이력이 없어야 합니다. 도박, 주식 등 사행성 채무는 면책이 불가할 수 있습니다.

개인파산 절차는 상담 및 서류 준비 → 법원 접수 → 서류 심사 및 파산관재인 지정 → 채권자 집회 및 심문 → 파산 선고 → 면책 심리 및 결정의 순으로 진행됩니다. 평균 5~7개월 정도 소요되며, 사건 복잡도에 따라 더 길어질 수 있습니다.

이 제도를 통해 얻을 수 있는 가장 큰 효과는 채무 전액 면제입니다. 채권자의 압박에서 벗어나 법적인 보호를 받으며 생활을 재정비할 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 금융 거래 제한, 일부 재산 청산, 사회적 제약 등의 불이익도 동반되므로 신중한 판단이 필요합니다.

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개인회생과 개인파산의 차이는 소득 유무와 상환 방식에 있습니다. 일정 소득이 있다면 일부 상환 후 면책을 받는 개인회생이 적합하고, 소득이 없다면 개인파산을 고려해야 합니다. 각각 장단점이 명확하므로 전문가 상담을 통해 자신의 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 좋습니다.

개인파산은 단순한 재정 포기가 아닌, 다시 시작하기 위한 제도입니다. 채무로 인해 삶이 무너지는 것을 방지하고, 새출발을 위한 법적 보호를 제공하는 중요한 수단입니다. 신중한 검토와 함께 무료 법률 상담을 통해 정확한 방향을 잡는 것이 필요합니다.

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